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              擔當作為 做助推縣域經濟發展的排頭兵

              山東高青匯金村鎮銀行資源融合典范案例

              時間:2023-07-27 17:28:19 來源: 作者:

                一直以來,高青匯金村鎮銀行充分發揮本土金融機構服務優勢,始終堅持支農支小主責主業不動搖,積極扛起金融主力軍職責,以源源不斷的金融“活水”,精準滴灌,靶向發力,主動融入縣域經濟發展,重點支持三農、中小微企業、重大項目建設和發展,用“金融之筆”描繪鄉村振興畫卷。

                金融是鄉村振興的關鍵支撐。高青匯金村鎮銀行始終堅守“立足縣域、支農支小”的市場定位,增加服務觸角,推進金融服務普惠化、便利化,全面提高人民群眾金融服務的獲得感和幸福感,圍繞光伏發電、黑牛養殖、民生保障、交通運輸、助學助教5個領域,推出特色金融產品和服務,開辟產品綠色審核通道,滿足鄉村振興多樣化的金融服務需求。截至今年6月末,該行涉農累計授信44億元,其中已發放普惠金融貸款32億元,切實成為助推縣域經濟發展的排頭兵。

                精準滴灌 金融普惠潤三農

                “高青匯金村鎮銀行發放的這筆貸款,解決了我們目前流動資金緊缺的難題,服務態度好、辦事效率高,真是把金融服務送到我們心坎兒上了!”山東美生熱能科技有限公司負責人激動地說。

                山東美生熱能科技有限公司是一家高端熱能裝備生產企業,經營情況一直很好。去年以來,訂單量大增,流動資金緊張,限制了產能的擴大,企業非常著急。高青匯金村鎮信貸人員在走訪企業時得知這一情況,立即現場辦公,通過進一步了解,發現企業符合創業擔保貸款的政策,立即開通“小微企業融資綠色通道”,利用“無紙化系統”辦理貸款業務,第一時間為企業辦理創業擔保貸款450萬元,解決了企業流動資金的燃眉之急,再一次跑出了金融助企紓困“加速度”。

                近年來,高青匯金村鎮銀行充分發揮法人機構信貸業務靈活、高效、便捷的優勢,積極圍繞早、快、巧開展工作。下足“繡花功夫”,積極跟進山東省、淄博市重大重點項目及“專精特新”項目,深挖各類客戶主體的信貸需求,做到一二三產業全面做,城區農村同步做、大戶小戶一起做,全面助力市場主體倍增計劃。面向全縣141個重點項目、工業產業園區、醫藥行業、化工行業以及各類制造業,他們積極對接、提前謀劃,了解項目融資需求,量身制定綜合性金融服務方案,大力輔導培育一批好項目。今年以來,該行已完成重點項目授信4000萬元,儲備項目9個,對符合信貸審批條件的借款主體,做到應貸盡貸。

                “感謝匯金銀行送貸上門,利率低放款快,我們農民也不用一遍遍跑銀行,真是太方便了!”高青匯金村鎮銀行針對夏糧收購季節性強、收購期短、資金需求量大、時間要求緊等特點,在夏糧收購旺季來臨之前,深入田間地頭對收糧戶逐戶走訪,并利用鄉村大喇叭、微信朋友圈全面宣傳。在走訪到唐坊鎮方家村收糧點時,該行工作人員從個體工商戶淄博綠康源糧食種植專業合作社了解到,該收糧點年可收小麥4000余噸,年銷售額約1040萬元,收糧旺季尚缺資金30余萬元。高青匯金村鎮銀行立即開通綠色通道,2個工作日內為客戶發放貸款35萬元。

                其實,高青匯金村鎮銀行精準掌握客戶貸款額度和用款時點,切實做到了“錢等糧”。他們圍繞夏糧收購經營主體生產經營特征和資金需求特點,針對不同糧食收購戶規模大小、資金需求大小,優化貸款要素,滿足糧食收購行業不同規?蛻糍Y金需求,助力夏糧搶收工作,為開秤收購做好了扎實充足的信貸資金準備。

                設立專項資金,助力夏糧收購只是高青匯金村鎮銀行專注主責主業,做好金融助農工作的一個縮影。事實上他們還積極探索融合綠色金融創新實驗田,拓寬農民增收致富渠道,“光伏貸”的推行,就是其中一項成功的嘗試。目前,該行“光伏貸”貸款已覆蓋7個鄉鎮2個街道300余個村,已為955戶農民辦理8033.62萬元貸款,同時支持專業合作社“整村光伏”項目,已為其辦理貸款300萬元。合作社償還貸款的時間約計10年,每年還本付息之后,還有20萬元的集體收入。項目時長總共25年,合作社在貸款還完之后的15年中,每年還約有110萬元收入。光伏貸真正讓農區磚紅色屋頂變為“金屋頂”,實現農戶增收與綠色產業發展雙收益。

                踐行初心 善用政策助三農

                高青匯金村鎮銀行充分依托央行再貸款政策工具,發揮資本低成本優勢,推出“央行產業資金振興貸”。例如,新冠疫情期間交通運輸行業受到很大影響。該行集中梳理相關企業、貨車司機,建立重點目標客戶銷號管理機制,采用微信、電話聯系方式,詢問經營情況以及是否存在還款難、資金鏈短缺等情況,對出現還款困難或逾期的客戶,“一戶一策”,提供差異化金融服務,做到對接一個,銷號一個。同時還通過延期還本付息、無還本續貸等方式做好運輸物流業企業及貨車司機的融資安排,累計辦理了延期還本付息45戶、金額3724.24萬元。

                高青縣有“中國黑牛城”的美稱,肉牛、黑牛養殖歷史悠久,養殖規模較大,存欄頭數較多,且牛肉品質良好,市場前景廣闊。養殖形式有農戶養殖、合作社養殖及企業養殖等。該產業的蓬勃發展也促進了其上下游產業鏈及產業服務行業的發展,如:飼料行業(精飼料、粗飼料)、農機行業、犢牛采購、母牛繁育、犢牛育肥、屠宰行業、分割銷售行業等。以上行業及環節即可形成一個閉環的肉牛、黑牛產業鏈結構。該行針對黑牛養殖貸款制訂了專門的信貸計劃,開展產業鏈全流程金融服務,形成農戶+合作社+養殖企業+飼料供應方+農機銷售商+屠宰、分割、銷售商的金融服務產業鏈,截至今年6月末,該行已為當地肉牛、黑牛產業發放央行產業資金振興貸14368.97萬元。共205戶,大多為肉牛、黑牛養殖散戶、小戶。

                此外,高青匯金村鎮銀行還積極貫徹落實創業擔保政策,支持創業者創業,目前共辦理“創業擔保貸”12筆231萬元;同時已辦理“魯擔惠農貸”15筆622萬元;把握央行支農支小再貸款政策,目前累計申請再貸款34584萬元,有效降低農業主體融資成本。

                提升內控 科技創新惠三農

                高青匯金村鎮銀行對傳統“雙錄”系統進行再升級、再調整,使科技創新、風險防控、服務模式充分結合,將貸款業務引入視頻“雙錄”+區塊鏈存證技術,信貸專員與借款主體可實時視頻連接,實現線上“雙錄”。該行也成為山東省村鎮銀行首家上線使用線上“雙錄”的銀行。

                高青匯金村鎮銀行是通過與易保全公司深入對接,基于Saas方案,對線上仲裁系統功能調整升級,于2021年12月區塊鏈存證線上“雙錄”系統測試運行。截至目前,該行已累計完成視頻錄制4835個,涉及貸款1759筆72460萬元。

                線上“雙錄”較傳統“雙錄”相比,從服務器、存儲設備和管理、系統部署費用、網點視頻設備投資以及設置專人專崗等方面節省了運行成本。此外,銀行信貸業務線上“雙錄”的運行,升級了服務方式及價值能力,區塊鏈技術的優勢是安全性、不可篡改、可以追溯和降本增效,每段視頻均進行存證及固化,區塊鏈存證可將視頻同步存儲于聯盟區塊鏈權威司法機構的各個節點,實現實時查詢、驗證,確保電子證據的合法性,這使得平臺的安全性和保密性得到保障,確?蛻粜畔⒉豢纱鄹暮秃弦幮。

                高青匯金村鎮銀行上線的線上“雙錄”不受時間和地點限制,總行配置專員,距離總行距離近的客戶,可到現場實現“雙錄”;支行網點客戶使用時,只需點擊由該行系統發送的鏈接,打開攝像頭即可進入錄制界面,完成錄制后自動進行區塊鏈存證,界面直觀,操作簡便,也適用于中老年客戶群體。

                2022年6月,高青匯金村鎮銀行信貸無紙化系統也正式上線運行,實現了客戶貸款申請、征信授權、合同簽署、借據簽署、放款、還款等環節的全線上辦理。該行信貸系統全面啟用電子合同,區塊鏈存證的線上“雙錄”系統無疑是電子合同最強有力的身份核實輔證系統,從根本上解決電子合同簽署中可能面臨的人臉識別不準確、多胞胎騙取驗證等弊端,從而大幅提高電子合同的法律真實性。

                在內部考核上,高青匯金村鎮銀行實行涉農差異化考核,發揮績效考核指揮棒作用;實現貸款全流程審批,防范風險,適度下放權限,提高客戶辦貸效率;優化盡職免責機制,讓信貸人員“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。

                山東高青匯金村鎮銀行,作為當地縣域唯一一家村鎮銀行,從成立之初就勇當助力縣域經濟發展的排頭兵。該行因農而生,為農而興,堅守主業,下沉服務,切實發揮了全面鄉村振興過程中的金融支撐作用,扎實走出了一條“小而精、小而美”的銀行之路,成為了三農群體的引路人、知心人、娘家人。

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