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    因地制宜探尋新模式農戶授信助力鄉村振興

    ——湖北秭歸興福村鎮銀行“001”一站式金融服務

    時間:2023-07-27 16:59:07 來源:農商行網 作者:

      湖北秭歸興福村鎮銀行總部設在湖北省秭歸縣,現有5個銀行網點(總行營業部、沙鎮溪支行、水田壩文行、郭家壩文何、九里支行)、2 個興福驛站(楊林、兩河口),員工隊伍以90 后為主。自成立以來,秭歸興福村鎮銀行積極響應國家金融政策,始終立足三農,專注為“三農”、“小徽”提供金融服務,以“興盛百業、福潤萬家”為使命,踐行普惠金融事業。

      近年來,湖北秭歸興福村鎮銀行在三峽庫區秭歸縣推行的“001”一站式金融服務,按照“0抵押、0跑腿、1個小時放款”的原則,實現從融資申請、征信查詢、回款約定到貸款發放全流程無紙化操作,有效解決了秭歸庫區以往信貸業務辦理時間長、空間距離遠的問題,打通了秭歸農村農業生產融資最后一公里。通過“001”一站式金融服全力支持秭歸臍橙全產業鏈發展,有力推動了三峽庫區“電商第一果”臍橙產業的高質量發展。

      一、探索整村授信新思路,夯實一站式金融服務基礎。

      要實現讓農民“0抵押、0跑腿、1個小時放款”的一站式金融服務,解決金融授信是首要基礎。秭歸興福村鎮銀行將“整村授信”作為解決三峽庫區山大人稀、水域遼闊、交通困難的重要思路,努力實現全縣整村授信,夯實了一站式金融服務的基礎。

      郭家壩鎮位于長江南岸西陵峽畔,地處秭歸縣中部,屬山峽庫區移民大鎮,是湖北省200個中心鎮之一。鎮域國土面積313平方公里,耕地4.51萬畝,下轄卜莊河、頭道河、王家嶺等20個村1個居委會,總人口5萬余。全鎮產業特色顯著,共有臍橙種植村16個,臍橙種植園22800畝,是三峽庫區臍橙產業大鎮。經過2020年新冠疫情后,郭家壩鎮傳統的臍橙線下銷售渠道受阻,快遞、物流費用開支成本上升,全鎮果農缺乏銀行認可的抵押物或者擔保條件,信貸資金獲取的困難成為制約臍橙產業高質量發展的瓶頸。

      秭歸興福村鎮銀行敏銳地看到這一困難,決定以郭家壩鎮為試點,在全縣推進整村授信后的一站式金融服務,并探索完善了秭歸興福村鎮銀行獨有的整村授信十步工作法,快速推進了整村授信。整村授信十步工作法:第一步尋求鄉鎮領導支撐;第二步拜訪村兩委;第三步確定目標村;第四步名單篩選(依托村兩委共同篩選有效白名單,以戶為單位,篩選主要勞動力);第五步確定授信金額(以家庭為單位進行授信,確定分梯度差異化授信金額);第六步名單公示(分組或理事會進行名單公示);第七步實地精準營銷;第八步上報審批;第九步農戶用信;第十步貸后跟進維護。

      整村授信十步工作法加快了秭歸興福村鎮銀行授信速度和力度,從2021年3月到2021年底,不到一年的時間,已完成全縣22個村的整村授信工作,為推行“001”一站式金融服務夯實了基礎,防范住了信貸風險。

      二、探索科技金融新思路,提升一站式金融服務效率。

      2021年3月,秭歸興福村鎮銀行在郭家壩鎮鄧家坡村首先試點推行農戶辦貸“001”一站式金融服務,按照“0抵押、0跑腿、1個小時放款”的要求,“一員一碼”實現全員服務下沉。每個員工通過專屬二維碼將貸款從線下拓展到線上,運用平板電腦、“興福+”微信小程序、開卡機、簽約臺等電子設備,在農戶家中實現從融資申請、征信查詢、確定額度到貸款發放全流程無紙化操作,全面提高了“支農支小”金融業務辦理效率。

      信貸員常常帶著科技裝備和一桶泡面就走村進戶,只要是碰到有需求的農戶都能夠實現現場申請、就地辦理。通過整村授信后上傳“四張照片”就能完成辦理流程。

      第一張貸款人身份證照片;第二張村委會或村子全貌圖,能夠大致了解該村主要的經濟作物和地理位置;第三張農戶屋前屋后照片,能夠反映出該農戶是否有農田或者臍橙樹,家周圍是否打掃干凈,是否踏實勤勞;第四張農戶客廳照片,能夠從農戶客廳裝修、整潔干凈與否以及懸掛的照片等反映出家庭是否和睦、家庭收入等。

      “不要抵押,不用出門,幾十分鐘錢就到我卡上了,這個貸款辦下來省時又省力!”,秭歸縣鄧家坡村村民高峰在家收到8萬元農戶貸款后激動的說到。如此方便快捷的貸款模式,是秭歸興福村鎮銀行推出的線上無紙化貸款模式,有效解決了以往信貸業務辦理時間長、空間距離遠的問題,打通了農村農業生產融資“最后一公里”。作為山區縣,長期以來農戶融資需求的季節性、小額化以及抵押物不足等問題制約著農業規;a。為了提升金融服務農戶的可得性和便利度,秭歸興福村鎮銀行在全縣推行農戶辦貸“001”一站式線上純信用融資服務,按照“零抵押、零跑腿、1個小時放款”的原則,“一員一碼”實現全員服務下沉。每個員工通過專屬二維碼將貸款從線下拓展到線上,運用平板電腦、“興福+”微信小程序、開卡機、簽約臺等電子設備,在農戶家中即可實現從融資申請、征信查詢、回款約定到貸款發放全流程無紙化操作,在節約人工成本的同時提高業務辦理效率。

      高效率的一站式金融服務同時促進了秭歸興福村鎮銀行存貸業務的快速增長。2021年全年為農戶開卡1288張,12月末貸款余額55619.46萬,同比增長9.56%,儲蓄存款余額63114.18萬元,同比增長7.87,個人定期58963萬元,同比增長10.41。四家鄉鎮支行均在臍橙大鎮開立,存款幾乎全部來自果農,得到了廣大果農的大力支持和信賴。

      三、探索產業扶持新思路,催生一站式金融服務碩果。

      如何進一步通過一站式金融服務進一步扶持秭歸臍橙產業做大做強,行給自己寫下了必答題。通過全面研究后,大家認為,金融服務不僅需要扶持果農種植生產,還必須融入秭歸庫區臍橙產業的全產業鏈發展,實現“一二三”產業融合發展,才能支持特色產業進一步實現高質量發展。

      自此,將“001”授信業務在全縣制造業和服務業領域推開。在臍橙產業全產業鏈實施“001”一站式金融服務。

      宜昌榮升農業科技開發有限公司是一家推行臍橙數字化種植、生產、銷售的科技公司,需要引進分選測糖設備,建立數智能化產業鏈。經過對該公司項目的前景分析和風險評估后,為該公司發放300萬元貸款用于設備購買和建設。2021年,該公司投產半年產值已達到5000萬元,全面提升了整個產業鏈的附加值。

      郭家壩橙秭果業柑橘種植專業合作社理事長龔雪,是郭家壩首批開展電商業務的創業者,從2015年開始創業,經過幾年摸爬滾打,創建了“三峽橙姑娘”微商品牌。2021年,她的合作社需要搭建電商合作平臺,帶動全縣162個村實現村級快遞物流代理發貨。秭歸興福村鎮銀行通過“001”一站式金融服務為其發放了扶持貸款資金。龔雪利用貸款資金搭建了27家電商合作交流平臺,與263戶果農簽訂幫銷協議。2021年龔雪累計幫助2700多戶果農銷售臍橙2萬多噸,銷售額達1.4億元。

      除了上門服務、搭建數字化平臺以外,秭歸縣金融辦和各金融機構堅持“扶上馬,送一程”原則,繼續用足用活用好扶貧小額信貸政策,做到“脫貧不脫政策”“能貸盡貸”,全力支持脫貧戶產業發展的融資需求,充分發揮政府性融資擔保作用為“三農”主體融資增信,進一步優化農業信貸擔保和創業貸款業務流程,降低反擔保要求,在全縣推行了“見擔即貸”“見貸即擔”等擔保模式,做到“應擔盡擔”,為廣大農戶生產經營提供了有效的資金保障。

      經過多年發展,秭歸臍橙成為“三棲地理標志”(中國地理標志、中國地理標志保護產品、國家農產品地理標志)產品,秭歸臍橙和屈姑品牌被認定為“中國馳名商標”。享有“中華名果”、“中國名牌農產品”、2018年中國首屆農民豐收節“100個品牌農產品”等90多項殊榮。2021年,秭歸臍橙品牌價值超過20億元。

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