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    太湖農商銀行“二破三提”破除民營小微企業融資難題

    時間:2019-10-09 08:41:20 來源: 作者:
    今年以來,太湖農商銀行認真貫徹落實省聯社《關于印發加強和改善民營經濟金融服務八項措施的通知》,圍繞民營小微企業融資過程中的突出問題和主要矛盾,聚焦問題導向、強化服務意識、狠抓制度執行,著力打破民營小微企業融資瓶頸,增強民營小微企業發展根基。
     
    一、真重視、強保障,破解民營小微企業融資落實難
     
    改革和完善金融機構監管考核和內部激勵機制,把銀行業績考核同支持民營經濟發展掛鉤,解決不敢貸、不愿貸的問題。太湖農商銀行在解決民營小微企業融資不敢貸、不愿貸的問題時,注重從高層推動開始、頂層設計入手,首先解決民營小微企業融資落實難,為金融服務民營小微企業找到了依托。認真貫徹省聯社《關于印發加強和改善民營經濟金融服務八項措施的通知》,把加強民營企業金融服務擺在突出位置。建立行長主抓、主管,分管副行長具體負責的民營企業金融服務領導機制,自上而下推動民營小微企業金融服務,著力破解民營小微企業融資落實難、推動慢問題。單列信貸計劃、細化考核指標,將有限的信貸資金向民營小微小微企業傾斜,加大民營小微企業貸款投放力度,從供給端有效解決民營小微企業融資僧多粥少的問題。全年民營小微企業貸款投放計劃不低于3億元,增加了普惠型小微企業貸款考核指標,對貸款戶數考核要求提高。放寬小微企業貸款不良容忍度,落實小微企業金融服務盡職免責制度,推動形成“敢貸、愿貸”的長效機制,增強民營小微企業貸款獲得率。通過放水養魚、精準滴灌,有效破解了縣域民營小微企業融資落實難。
     
    二、降門檻、拓范圍,破解民營小微企業融資擔保難
     
    解決民營小微企業融資難,關鍵是解決民營小微企業缺產品、缺擔保的問題。太湖農商銀行主動加強市場調研、強化政策研判,從打通連接銀、政、企、擔紐帶的擔保瓶頸著手,抓住了化解民營小微企業融資難問題的牛鼻子。深化銀、政、企三方合作,全面落實“4321”風險分擔機制,建立企業易貸、銀行愿貸、擔保公司肯擔的良性循環、合作共贏的長效機制。該行加強與太湖縣融資擔保有限責任公司合作,截止到2018年末,雙方合作擔保余額77743.98萬元。截止到3月底,該行“銀政擔”貸款達57845萬元。
     
    加強銀稅互動,用企業誠信納稅記錄擔保,該行積極開辦“稅融通”業務。太湖農商銀行根據稅務部門提供的企業2年及以上納稅記錄、無不良信用記錄,為具有按期償付貸款本息能力、納稅信用級別不低于B級的小微企業提供一定金額的融資產品,有效緩解了企業融資壓力,降低了企業融資成本。截至3月末,該行“稅融通”貸款達3520萬元。
     
    致力破解新型農業經營主體融資“難、貴、慢”難題,該行與縣農委、省農業信貸擔保對接,簽訂合作協議,大力推廣“勸耕貸”。用道德抵押、為信用充值,該行在全縣開辦了“道德信貸”業務。太湖農商銀行主動與縣文明辦對接,摸清 “好人”和“模范”清單,通過短信、電話、上門等多種方式,積極與各類 “好人”進行對接,為“好人”“模范”送產品、送服務上門。為破解轄區信用農戶、個體商戶缺抵押、少擔保難題,該行深入轄區內行政村調研,廣泛聽取村兩委、農戶的意見與建議,創新推出了“銀村貸”產品。截至2019年3月末,該行“勸耕貸”“道德信貸”“銀村貸”余額達1891萬元。
     
    除此之外,為破解民營小微企業缺抵押、少擔保難題,根據民營小微企業的實際生產經營特點,該行還創新推出了“助農貸”“倉儲質押貸”“經營權質押貸”“應收賬款質押貸款”“機械設備抵押貸款”“商標專用權質押貸款”等信貸新產品,有效解決了不同行業、不同發展階段民營小微企業的融資需求。
     
    三、深調研,廣摸排,提升民營小微企業融資便利度
     
    傾聽民營小微企業心聲、深入了解企業需求,真正實現金融服務與企業需求的無縫對接,讓民營小微企業“貸的放心、用的舒心、還的順心”。
     
    太湖農商銀行連續多年以開展“百名行長進千企”、“四送一服”雙千工程等活動為契機,持續開展金融服務“家家到”活動,切實掌握民營小微企業實際金融服務訴求,推進網格化服務體系建設。針對鄉鎮民營小微企業,該行組織客戶經理上門走訪對接,及時摸排民營小微企業生產經營情況和融資需求,針對性開展信貸政策宣傳和金融產品服務推介,手把手提供融資輔導,一對一幫助化解困難,主動滿足合理融資需求。
     
    四、優流程、提效率,提升民營小微企業融資快捷度
     
    針對小微企業周轉快、用款急的實際經營情況,太湖農商銀行通過優化信貸流程、提高辦貸效率,滿足小微小微企業用款快、用款急的融資要求。2015年以來,該行多次下放審批權限,經過3次簡政放權,將一級審批權限調整為:信用貸款由1萬元提高到10萬元,一般保證貸款由10萬元提高到30萬元、抵押(含按揭貸款)貸款20萬元提高到50萬元。全面推廣限時辦結制、提高貸款審批效率。對金額小于100萬元(含)的貸款,該行原則上要求在5日內辦結。對超過支行及獨立審批權限的貸款按周召開貸審會,并開辟綠色通道,采取無還本續貸、年審貸、循環貸、預審批制等切實可行的舉措,實現快審快批快貸,為民營小微企業實現良性循環發展添加助推劑。
     
    五、提服務、降成本,提升民營小微企業融資滿意度
     
    提升民企金融服務水平、降低企業融資成本,通過在服務端做加法、成本端做減法,擴大了民營小微企業在融資過程中的獲得感、滿意度。
     
    太湖農商銀行堅持用實實在在的舉措服務民營小微企業發展。目前太湖縣域民營小微企業主要集中在一園兩區(縣經濟開發區,徐橋、小池工業集聚區)。為全力服務園區民營小微企業發展,太湖農商銀行根據自身點多面廣的特點,發揮人緣、地緣、親緣優勢,多措并舉增強金融服務民營小微企業水平。一是設立專營機構、拉近服務距離。該行在設立民營小微企業專營機構的基礎上,向下延伸服務網點,明確城區2家支行(岔路支行、龍山支行)為小微企業特色支行,方便滿足小微企業的正常經營資金需求。致力貼近與民營小微企業距離、努力做到服務到企,該行新成立一家專門對接民營小微企業金融服務的網點——開發區支行。通過與民營小微企業同坐一條板凳、面對面貼心交談,使銀企關系水乳交融、銀企互動同頻共振。針對招商引資民營企業,太湖農商銀行從強化“資金、服務”要素保障入手,安排客戶經理與招商引資企業對接,為其提供“一對一”的專業服務,量身定制信貸方案。截止到目前,該行為安徽中磁高科有限公司提供信貸支持2500萬元,幫助企業向“高精特尖”制造業高地進軍,成為“安徽制造”典范;向太湖縣嘉源紡織工業有限公司發放貸款2350萬元,支持企業進行制造業升級。
     
    實施減費讓利,降低企業成本。該行通過多渠道、多方面實施減費讓利措施,切實降低民營小微融資成本。優化小微企業貸款利率定價機制,小微企業貸款利率按照在貸款利率定價管理辦法測算基礎上下浮5%;采取抵押物內部評估方法等舉措為企業降低融資成本、縮短融資鏈條。僅此一項就為民營小微企業節省融資費用超100萬元。
     
    用心服務無止境,支持民營小微企業發展永遠在路上。太湖農商銀行堅持把民營小微企業當親人、做兄弟,用信貸活水澆灌民營小微企業責任田。截止到2019年3月末該行各項貸款余額514585萬元,較年初增長38557 萬元,增速8.10%。小微企業貸款余額309692萬元,較上年同期增加59870萬元,增速23.96%,較貸款增速高1.94個百分點;服務戶數2876戶,較上年同期多增1393戶,達到“三個不低于”的目標;其中普惠小微(單戶授信總額1000萬元以下含)的小微企業貸款余額119607萬元,較上年同期增加26072萬元,增速27.87%,較貸款增速高5.86個百分點;單戶授信總額1000萬元以下(含)的小微企業貸款2782 戶,較上年同期多增1373戶,完成“兩增”目標。
     
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