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              改進作風強調研 黨建引領促發展

              關于農商銀行如何支持鄉村振興的思考

              時間:2021-12-13 10:13:19 來源:農商行網 作者:易紅兵 李林

                毛澤東同志他在《改造我們的學習》中提出:“在全黨推行調查研究的計劃,是轉變黨的作風的基礎一環。隨后,他逐步把調查研究活動推到全黨范圍內實行,廣泛應用于抗日戰爭、解放戰爭、建設新中國的偉大實踐中,并取得了輝煌的成就?梢,改進工作作風,強化調研思考,不僅是我們黨加強作風建設的重要內容,也是解決新問題、應對新形勢的重要方法。“一切從實際出發,不調查沒有發言權,必須成為全黨干部的思想和行動的首要準則。”

                2021年,是中國共產黨建黨100周年,是實施“十四五”規劃和實現第二個百年奮斗目標的開局之年,也是各縣市搶抓國家戰略機遇的關鍵之年。每年的1號文件,以及6月1日開始實行的《鄉村振興促進法》等重磅法規,金融均占據了重要篇幅,給與了以服務三農、小微的農商銀行充分的參與空間和發展機遇。但與此同時,也面臨諸多挑戰與壓力。如何在復雜嚴峻的金融競爭環境中更加從容堅定,提升服務水平和經營能力,就要求我們全體黨員干部更要“情況明、決心大、方法對”。為此,為進一步鞏固深化農信金融主力軍地位,找準支農切入點,確保三農市場寸土不讓,筆者以所管理的馬祖支行為例,對馬祖支行如何支持鄉村振興作出如下思考:

                一、當地經濟機構特點概述及存在問題

                (一)本鎮經濟結構特點

                馬祖鎮原屬于什邡傳統老化工區,90年代有著名全國的“癌癥村”,故轄內涉農產業基礎薄弱,發展不平衡,現代農業、新型農村經營主體較為缺乏。雖為工業鎮,受國家政策、環保治理等影響,原有傳統粗放污染型經濟發展動能優勢不在,十三五期間,清理整治“散亂污”企業229家,其中取締關閉66家,規范整頓92家,停產整治71家,正著手向著新材料、現代化工、裝備制造等產業轉型,經濟結構較為單一。但合鎮以后,馬祖政府力爭打造工業二次振興,加快構建“1+3+2”現代產業體系精神,以“一線三區”為抓手,打造好“四張名片”,為奮力開創馬祖高質量發展新局面做出了重要規劃。作為當地主力軍銀行,農商銀行要主動融合到當地的經濟發展中去,牢牢把握發展機遇,全面深度參與鄉村振興,才能迎來自身地位的鞏固與業務發展提升。

                (二)業務發展存在的問題

                一是傳統三農基礎薄弱,支行可放心介入的成熟客戶數有限,而處于起步發展期的客戶支持力度基于風險考量較為保守。二是企業客群方面,部分規上企業不符合行業政策導向,剩余優質企業因前期公司類客戶管轄上收,已在總行公司部建立聯系,要么已在他行合作,合作空間較小。三是位于壩區鄉鎮,他行金融機構下沉競爭激烈,在利率和額度上遠優于我行政策,對原有客群形成強烈沖擊。而基于財務成本壓力,在市場搶奪和盈利之間存在拉鋸。

                二、主要工作措施

                基于上述鄉鎮經濟發展概述和存在的困難,馬祖支行把圍繞鎮政府發展規劃,圍繞助力本鎮“百姓富、經濟強、生活美”作為鄉村振興工作目標,實現業務發展與黨群滿意同頻共振。

                (一)圍繞“百姓富”,牢抓基礎客群不放松,確保傳統三農業務寸土不讓

                鄉村振興,產業先行。針對本鎮的種養植大戶、專合社、家庭農場、土地流轉大戶、涉農企業,是馬祖支行不能丟也丟不起的基礎客群,他們既是鄉村振興的實施主體,也是受益主體。做好對該部分客群的精準支持,就抓住了金融支持鄉村振興的核心任務。

                1.用好農擔政策,大力推廣“掐尖子”工程,支持農業產業化上檔升級。隨著供給側改革持續深入,農戶改變傳統種植方式,形成“土地流轉+專合社+務工”的模式。馬祖鎮注冊有農民專業合作社個數達到73家,省級示范社2家;家庭農場41家,省級示范場1家;省級農業龍頭企業1家,針對上述中開展實際經營的,開展動態走訪。以惠農貸、紅色信貸、農e貸產品為紐帶,以純信用、銀政擔為主打,解決傳統抵押不足的融資瓶頸,發揮重點龍頭新型經營主體的輻射帶動作用。目前馬祖支行農擔貸款余額1300萬,余額排全轄支行第一,但單戶均為100萬以上,下一步,支行要進一步改變思維,對于小規模種養大戶等,進一步解放思想,在傳統信用額度基礎上引入農擔,單戶提額10-30萬,進一步滿足涉農金融需求。

                2.大力支持“一村一品一特色”農業發展道路,推進特色農業種植持續深化。目前全鎮產業化種植煙葉1000余畝,種植經濟作物7000余畝,種植蔬菜2100余畝,花卉苗木面積500畝,糧食生產面積3.23萬畝、蔬菜0.2萬畝、水果0.2萬畝,出欄生豬2.3萬頭,出籠家禽61萬羽。一是抓各村各村村組干部和致富帶頭人、農村集體經濟組織、分行業批量授信獲客,精準對接需求及備用金營銷。二是挖掘三農金融服務之外的需求外延。依托惠生活、物理網點、微信公眾號、抖音平臺,在流通和銷售端,打造特色農產品代銷,實現農產品與農商銀行、客戶之間的深層次鏈接。

                3.支持本鎮重點項目配套金融需求,持續推進農業規;l展。一是針對本鎮的扶貧產業園、物流園、馬祖故里“藍花楹小鎮”特色小鎮建設規劃,重點挖掘在項目投建、農業觀光、農家體驗、精鄉村旅游等方面的需求。二是對開展代耕、代種、代收、代儲以及士地承包等新型農業社會化服務模式的主體,積極開展評級授信,對接金融服務方案。

                4.加強機制建設,助力鄉村基層治理。要把村組干部、行業協會滲透到位。一方面用好業務營銷費用,情感維系到位,包括各項力所能及的公益捐款事業、各村外出務工壩壩宴酒水贊助等。同時找工作發力點和合力,以雙基支部共建、農民夜校、村特色產業、重點項目、關鍵人信貸支持,贏得認同,培養忠誠度和專一度。另一方面用好信息聯絡員制度和報酬,加強培訓和引導,增加工作配合度動力。將他們發展成為支行各項業務和政策宣傳的代言人,延伸基層服務觸角。

                (二)圍繞經濟強,遵循本地經濟發展客觀規律,助推企業做優做強

                作為鄉鎮支行,在認真貫徹執行省聯社客戶結構提升工程要求,全面拓客擴面的基礎上,也應充分遵循本鎮經濟發展特點,抓小不放大。馬祖鎮作為工業重鎮,盡管面臨諸多發展瓶頸,但工業經濟對本鎮DPG貢獻度仍舊是大頭。截止目前,馬祖鎮有規上企業21家,實現工業總產值29.5億元,實現限額以上批發零售1.30億元。其中與我行公司部建立信貸關系有8家,與馬祖支行建立信貸關系6家,還有一定挖掘空間。

                1.主動選擇符合行業政策導向的優質客戶,提供綜合金融服務方案。一是強化“專業、靈活、高效、低成本”的農信信貸印象,主動對他行接優質企業。農商行基于成本較高,在利率定價在比他行要高一些,要充分分析客群,深入與企業的交流,以綜合收益為主,一戶一策用好總行年末、開門紅黃金時期產品,主打“備用金”、“限時讓利增信”政策,扭轉企業對我行信貸服務利率定價一定高于他行的固有印象。二是梳理“存量流失他行客戶、有意向遲遲未提資料客戶、歸還未貸款客戶”三張單子,逐戶動態式上門走訪,及時促達信貸關系的建立,進一步拓寬優質企業客戶面。三是要依托企業,做好職工的批量獲客授信,做好消費信貸、存款理財、結算等一條龍服務。在利率研判上,將上下游獲客程度、代發業務、營業資金回籠等納入利率談判,在給出一定利率優惠的基礎上,確保綜合收益回報。

                2.激發活力,盤活僵尸企業。馬祖鎮因傳統化工淘汰歷史上形成的不良資產較多,有總行第一大“國土局”之稱,要掌握政府盤活僵尸企業訴求,摸清資源底數。通過實施一企一策,精準掌握本鎮僵尸企業、閑置土地、廠房及債務情況。在引入新企業盤處置老資產,激發新活力方面起到助推作用。一方面可以化解或盤活不良資產,一方面可跟進新企業金融服務,“騰籠換鳥”,為政府排憂解難。

                3.以“紅色信貸”為載體,依托鎮政府、商會,促進“黨建+金融”模式的推廣,深化銀、企、政交流合作。一是圍繞總行鄉村振興金融服務方案,細化馬祖鎮的服務方案,覆蓋各村特色產業、涉農經營主體、企業、個體工商戶、居民農戶,配套信貸產品和實施路徑。二是推動政府層面鄉村振興現場會議的召開,借力擴大宣傳力度。三是以商會為平臺,通過專題銀企對接會、會員工會活動等,深化交流合作,促進業務發展4。

                (三)圍繞生活美,主動作為,提升農商銀行主力軍品牌形象。

                1.鏈接產品活動宣傳,提升農信主力軍地位。一是以整村評級授信為貸款,以農e貸、卡貸通產品為載體,突出備用金作用,積極主動服務農戶購車、裝修、購置大宗物品、生活備用金等綜合消費需求,全面服務農民“對美好生活的向往”。二是積極開展本鎮的特色營銷活動,利用商戶聯盟,與本鎮惠支付商戶、大型超市、農資店等開展存款有禮、存款發打折券、手機銀行用戶會員日等活動,讓農信潛移默化的融入百姓生活中。三是渠道建設不放松。執行好總行的各項冠名活動,如新型農村經營主體創業大賽、廣場舞大賽、家裝節活動。加強露臉,積極參與本鎮的商會年會、政府民營經濟大會、鎮迎春文藝匯演、各村農民工返鄉大會。通過支行拜年、頒獎、晚會知識問答、聚餐交流等形式,宣傳農商行綜合品牌。

                2.以雙基共建為平臺,打造老百姓自己的銀行。一是提升金融副書記履職能力。要能介入政府相關議事環節,確保招商引資、重大項目、規劃發展等信息前瞻,相關業務能直接推介到農商銀行,確?蛻舻谝粫r間享受順暢專業的金融服務。二是與辦事處“三春”行動相結合,做到“辦實事、惠民生”,要利用村委、企業、駐鎮單位與農商銀行的支部共建,大力開展金融課堂、農民夜校。要聯動總行及相關職能部門,將法律知識、農業技術培養、青年創業、招工信息等納入培訓內容,要培育以益農社“互聯網+現代農業”為模板的新型農業經營主體和職業農民,實現資源共享。三是加強惠農興村epos助農取款點的升級打造,認真落實辦事處關于“農村金融綜合服務站”的建設,將設在每個村支部的農村金融綜合服務站,打造成為農商銀行延伸服務觸角的橋頭堡。讓百姓足不出村即能享受到一站式金融服務和營業執照導辦、水電氣話費學費黨費繳納等一條龍生活服務。

                3.轉變工作作風,杜絕“脫農”。真正向“懂農業、愛農村、愛農民”標準看齊。面對他行低利率、高授信的普惠金融服務競爭態勢,我們除了提升客戶服務面,做他行力所不及的客戶之外,還要靠專業素養和價值貢獻度來吸引客戶,提升客戶忠誠度。一是支行所有涉貸人員要弄清在各領域種養殖方面的周期規律及風險點,要了解各個領域家庭農場、專合社、涉農企業盈利模式。二是要及時傳達和組織學習各項涉農優惠政策,包括貼息、財政獎補等支持政策,及時給與客戶指引。三是要充分利用農業農村局和鄉村振興局的研究成果和知識體系,定期開展涉農隊伍考試,納入客戶經理動態調整參考評價維度。四是認真理解執行總行關于改進作風推行外拓和駐守網點、召開農民夜校等工作,確保農信貼近三農、踏實守信的優良作風得以延襲。

                接續奮斗守初心,砥礪前行擔使命。鄉村振興是黨和國家賦予農信工作新的歷史使命。我們應堅定跟隨省聯社、辦事處、總行黨委的決策部署,充分發揮主觀能動性,凝心聚力、拼搏實干,邁好“十四五”第一步,為實現四川農信德陽領先作出自己的貢獻。

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