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    新時代下創新農村金融 服務鄉村振興戰略的路徑探索

    時間:2020-12-21 17:21:38 來源:中國農商行網 作者:冷水江農商銀行 朱麗萍

      雖然黨的十九大報告指出要做好精準扶貧工作,堅持動員全部力量幫助農村貧困人口走上真正脫貧的道路。但眼下很多農村管理層人員還存有對群眾需求了解不足的問題,因此很多優秀的金融服務產品都不能在當地得到大面積推廣運用。所以部分地區的鄉鎮領導干部應提高個人意識,深入了解民眾需求,結合鄉村振興戰略內涵,做好服務推廣工作。

      一、創新金融服務鄉村振興戰略的內涵

      (一)支持農村產業變強

      近年來我國經濟建設速度慢慢放緩,經濟建設趨勢也從高速度轉向了高質量,很多農村地區也順應時代發展,結合自身產業特色進行開發,一時間為農村經濟實力提升創造了不少貢獻。但隨時間發展,這些產業發展短板也被逐漸暴露,降低了經濟發展速度。首先是資金短板,很多農村產業雖然具有自身特色,如一些特色小鎮,或是資金不到位,或是配套設施不完整,或是千篇一律,久而久之就會失去對游客的吸引力,自然不能繼續發展。第二是產業鏈短而不全,相關產業間獨立性過強不能起到互相配合的作用,也相應制約了產業發展。

      通過創新金融服務,能有效幫助產業管理者解決資金供給問題,將第一、第二、第三產業相互融合,組成富有當地特色的產業鏈,不僅增強了當地產業優勢,還避免了相關產業間的無序競爭,減少了市場風險,進一步促進了農村產業鏈發展,加大融資需求,形成良性建設循環。

      (二)綠色農業發展

      “綠水青山就是金山銀山”,隨著美麗鄉村建設的政策提出,農村文化資源、休閑資源、生態資源的規劃與利用也被提高了與經濟建設同樣重要的地位。但這也相應衍生出了巨大的融資需求,做好當地金融服務建設,首先能提高對于農村綠色資源的利用率,調整農村產業結構與產品結構,幫助當地農戶看到綠色資源的生產價值。第二能有效推行“保供給、保收入”的政策開展,增加農民收入,實現精準扶貧,提高農村綠色供給能力,進而推進農村休閑農業、旅游農業等產業發展。第三可以通過發行綠色債券等金融產品,籌集污染防治、能源節約方面的專屬資金,做好農村生態保護工作,助力打好污染防治攻堅戰。

      (三)農村金融市場引導

      相較于城市地區,農村地區的金融產業發展一向處于弱勢地位,這主要與農村金融產業成本相對偏高,而當地民眾、政府領導的建設意識也有不足相關。通過進行金融服務創新,幫助當地農村建設金融機構信息平臺,不但能提高其信息化建設力度,降低金融投入成本,還能通過優質的服務產品幫助農戶解決生產問題,樹立正確的金融觀、理財觀,為以后金融產業的發展打下良好基礎。

      二、創新金融服務鄉村振興戰略的路徑

      (一)創新服務模式

      在實施鄉村振興戰略的過程中,也要緊隨時代腳步,著眼于農村長遠發展,構建更科學、更有效的金融扶貧路徑,才能提高金融模式創新水平,推動當地精準扶貧的金融體系建設。因此在模式上農村商業銀行應推行互聯網模式,加強線上平臺建設,進一步鞏固線下營銷渠道,通過官網、微信公眾號、小程序、手機APP四位一體擴大宣傳面,拓展業務渠道。如在農村開展小額信貸業務過程中,可以結合當地農合需要,加強信用體系的構建,積極開發一站式服務體系,依照個體經營戶的實際需求設定多檔位產品,在農戶進行向上申請后,快速進行信息核查,縮短借貸申請周期,減少時間成本,提高辦事效率。此間申請人也可以通過登錄官網或手機小程序查看審核信息,確定生效日期。同樣農村商業銀行也可定期在線上推出一些新產品,注明金融收益和相關風險,幫助農戶進行比較選擇。

      (二)創新服務產品

      新時代背景下,農村金融在建設過程中也面臨著不同的挑戰與機會,因此要對金融服務產品進行創新,融入新技術與新理念,做好針對性強、風險性低兩點。

      首先由于大多數農村產業都具有規模小產業鏈短等弱勢,因此當地政府應與一些經營能力較好的農村商業銀行進行合作,針對當地中小企業的建設特點推出“云上稅貸”服務產品,銀行方面可依照企業以往借貸還款記錄以及實際經營能力進行信用等級評估,企業在日常運營中所繳納的增值稅越多其信用評分也就越高,只要其滿足一定的信用等級,無需抵押擔保,就可申請以稅換貸的服務。依照其信用評分在相應的貸款期限內,企業可以依照自身經營狀況隨時進行借還,其額度也會隨信用評分而上漲,滿足一些農戶村企業“小、急、頻”的借貸需求。

      在風險方面,因為農村金融市場規模相對小,結構也比較簡單,因此容易受風險影響。政府在此方面第一應加強對于金融機構的扶持力度,減少其金融風險,第二完善征信立法體系的建設,提升企業信息的公開度與準確度,對于信用不良的企業,要及時給予懲罰并將其納入黑名單。

      (三)創新金融產品

      除上述所提到的一些金融借貸產品外,各地區農村商業銀行可依照鄉村振興戰略指導要求,結合當地農戶生產經營狀況推出專屬金融產品,為農民生活提供更多便利。如疫情期間,冷水江農商銀行推出“福醫貸”“抗疫先鋒貸”等特色產品,降低貸款利率,向鄉村診所、社區工作人員提供急需的資金支持;春耕時節,推出“福耕貸”,向春耕農戶提供專屬用于春耕備耕的資金支持。

      三、推廣普及新時代金融服務

      (一)鄉村干部的思想意識

      鄉村干部思想意識的提升是做好新時代金融服務推廣普及的基礎,但近年來一些地區的干部人員處在一個脫離群眾、脫離實際的工作狀態,因此其所制定的扶持政策往往在推行過程中受大較大阻力,不能落實好黨的各項政策。

      因此要做好鄉村干部的意識提升工作,首先可邀請相關金融機構產品負責人來進行金融知識講座,向當地干部領導介紹一些特色金融產品的扶持優勢以及金融市場構建對于當地經濟建設的推動作用,使其對于金融服務創新有系統性的認知。第二要要求干部領導組成相關調查小組,對村內農戶創辦的各類經濟實體運營狀況進行調查統計,并在評估之后選出重點培養對象,提高其榮譽感與責任感,帶領更多同鄉一起走上致富道路。

      (二)鄉村群眾的思想教育指導

      村民是各類金融服務的服務主體也是各種扶持政策的重點服務對象,因此也要做好相關思想教育指導工作。首先當地政府單位應通過制作主題展覽板及組織知識講座,拓寬當地民眾的金融知識,第二通過與金融機構合作創建信用體系,制定信用制度,對每位農戶進行信用評估,幫助民眾主動參與到金融市場的建設中,并通過切身體驗了解一些金融服務產品的優勢。第三政府單位還應創建多形式激勵手段,加強對信用等級優秀的農戶及企業進行表彰,樹立致富典型,營造良好的推廣普及氛圍。

      (三)鄉村金融工作者的服務引導

      鄉村金融機構的線下推廣人員應做好當地宣傳工作,為民眾提供免費的金融服務咨詢。首先將最近新推出的惠農金融產品介紹印制成宣傳手冊,放在農村商業銀行門點柜臺的顯眼處,并免費向前來咨詢的農戶進行介紹宣傳;第二可通過掃碼領優惠的活動方式,進行公眾號及手機APP的推廣工作,并幫助當地農戶完成下載注冊介紹使用方法,推動當地金融行業的信息化建設,幫助農戶拓展金融服務的咨詢渠道。

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