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    冷水江農商銀行:合規管理淺見

    時間:2020-12-15 11:21:32 來源:中國農商行網 作者:冷水江農商銀行 劉嶺

      前不久,婁底辦事處對全市農商行合規管理的現狀進行專題調研,我有幸參加了座談,觸動很大。

      加強合規管理無疑是規范管理,建立現代企業的重要一環,對于經營風險的農商行來說,顯得更為重要。我認真聽取了這次座談內容:當下建立“合規”文化所面臨的現狀、合規與傳統部門“稽核”“風險”等部門有何區別、合規管理究竟應該包含哪些內容……似乎討論后,感受到了合規的初心和源頭,我對當下農信系統的合規管理產生了下面幾個愚見,提出來,希望能拋磚引玉,和大家共同探討、解決當前農商行發展中合規管理方面的實際問題。

      一、合規管理的現狀

      合規管理對于農商行,務實來講還處在一個比較初級的階段,大而全、精密而細致的合規管理在農商行全面鋪開實施,也許不合適,更應該思考下,就目前情況而言,需要合規管理來解決哪些問題,圍繞需要解決的問題來設計我們的合規管理的范圍和具體職責內容,既便于管理到位,又利于解決問題,實質性的促進合規管理和農商行的健康發展。

      如果我們只是為了設立一個合規管理而鋪開攤子,從大行、從其他金融機構、優秀企業、從學術定義來界定我們合規管理的范圍和職責內容,而沒有著眼在每個農商行需要解決的實際問題上,那很可能就會使得合規管理落虛,因為沒有實際對應問題的合規管理,會使得執行的人無處下手;或執行的合規管理未解決具體問題,成為形式,反而造成管理資源浪費;或甚至不能促進其他業務工作的開展,而成為一種形式的累贅,久而久之,“無針對性、操作性的”合規管理甚至會影響那些“有對應性的”有效的合規管理工作的執行,一起不了了之,一起成為形式。

      所以我們需要精干、切實可行的合規管理,沖著我們已經發現的、需要解決的問題去,在發展的過程中再發現新的問題需要解決,再在初始的框架上逐步添加、完善,用務實的精神,逐步建設,直至建成一個優秀的合規管理體系,而這很大程度來自我們自己的學習、創造和高度契合農商行的實際需要,比任何搜羅一大堆合規管理過來,讓實際工作去契合合規管理的需要要有效、有用得多,還能讓創新成為開發工作潛力的源泉。

      二、合規管理范圍的界定

      從目前情況來看,我們需要對合規管理部、稽核審計部和風險管理部的管理范圍進行一個區分,我想我們可以把它們區分成下面這樣一種簡單關系。

      合規和稽核的區別:一個是事前、事中管理,一個是事后管理。合規管好了,基本上沒有稽核什么事,稽核有事,合規一定有事;似鋵嵕褪鞘潞髾z查各項業務有沒有按合規的要求開展,合規就是各項業務開展時,必須控制業務按合規的要求來辦。兩者管理的內容幾乎一致,但管理的先后階段不同。

      合規和風險管理的區分:合規側重于制度,就是只問制度。業務的辦理合乎制度的要求,就算過關,至于后面是否又產生了風險,合規就不管了。風險管理是一個全流程管理,事前對風險的防范,事中對風險的控制,事后對風險的處置、化解,以及對整個風險流程的優化等。所以在風險管理這一塊,合規管理只是其中的一部分,就是是否合乎制度要求的這一部分。在合規管理來講,是一個可以涉及全部門、全業務的全面管理,風險管理中的合規管理是整個合規管理中的一個業務部分。

      這里的關鍵就是:合規側重制度,重點從是否符合制度要求來進行管理,不問其他。

      這是我對于三個部門管理范圍和側重點一個簡單的區分,不一定對,但我想,這里的重點是使各項工作各司其職,既不混淆又協同推進業務的健康快速發展即可,至于到底怎么區分和協同,以農商行實際情況為要,三項管理不混淆、職責明確、便于管理即可。

      三、合規管理的內容

      我想我們可以著重兩方面:

      1、業務程序的合規管理。

      把各個業務條線的業務流程,尤其是對操作、審批程序進行梳理,看哪些需要納入合規管理的內容,設計好合規管理在整個業務鏈條中位置,各個業務鏈條內容、長短不一致,但合規管理在鏈條中的位置應較高,一般應設置在最后簽字人之前的環節。程序合規管理的核心仍然是制度,堅持以制度為準則,無問其他。

      2、業務內容的合規管理。

      業務內容的合規管理主要是管理各項業務的開展是否符合政策、法律、法規、監管部門、上級行管部門及本行等各方對業務內容的要求。比如常規業務,如信貸,在投放結構、比例、增速、投向等方面是否符合各方要求與規定;如資金業務,各項業務的開展,投資的產品,投資的方式等是否符合上述各方的要求;另外,像各種單項重大業務的開展、創新業務的設立等都可納入合規管理的內容管理部分。

      這僅是我對合規管理的一個淺見,可能不甚正確,我的出發點在于:我們應從農商行自己需要合規管理來解決的主要的、具體的問題出發,建立一個清晰的、管理對象具體、管理有實效的合規管理系統,也許開始比較簡單、粗糙,但以此為基礎,在以后的發展中發現新的問題、新的需求再不斷完善,最后創新性的建設出契合農商行實際的合規管理體系,而不是一開始貪大求洋,在具體執行中,卻有些方面無法下手,落不到實處,進而拖累整個合規管理體系變成部分的或全部的形式,不能發揮真正的作用。管理應以實踐為要。

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