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    在新發展格局中贏得主動

    ——四川鹽亭縣農信聯社深度參與“成渝地區雙城經濟圈”建設的路徑探索

    時間:2020-10-13 09:57:10 來源: 作者:吳 貝

           今年1月,習近平總書記在中央財經委員會第六次會議上親自作出加快推動“成渝地區雙城經濟圈”建設的重大戰略決策,讓“雙城”經濟邁入了高質量發展的“快車道”。“成渝地區雙城經濟圈”概念經歷了三次完善和提升:早期概念是城市群,主要包括城市范圍劃分和功能定位。中期概念是經濟區,把成渝城市群與京津冀、長三角和珠三角城市群并列納入國家戰略,努力將其發展為西部地區重要的經濟中心、全國重要的現代產業基地、深化內陸開放的試驗區、統籌城鄉發展的示范區和長江上游生態安全的保障區。最終概念是“雙城經濟圈”,主要突出成渝“雙核”的地位作用,把“成渝地區雙城經濟圈”的戰略定位歸納為具有全國影響力的重要經濟中心、科技創新中心,改革開放新高地、高品質生活宜居地。

           進入新時代以來,“成渝地區雙城經濟圈”建設下的金融發展格局也在悄然變化,如何契合“雙城經濟圈”建設規劃,推動金融創新與合作,提高金融的發展保障能力,最終形成能夠適應“雙城經濟圈”發展新要求的金融新格局,這是四川農信當前面臨的重大機遇與挑戰,作為基層縣級聯社,如何從宏觀破局、微觀入手,主動積極參與到“雙城經濟圈”建設將是亟需探索和思考的課題。

    一、四川農信參與“成渝地區雙城經濟圈”建設的戰略意義

    參與“成渝地區雙城經濟圈”建設是四川農信的重大歷史機遇

            重慶是中央直轄市、國家中心城市、特大城市,是西南地區集水、陸、空于一體的綜合交通樞紐;成都是西部經濟大省的省會城市、國家中心城市、特大城市,是國家高新技術基地。改革開放以來,成渝地區經濟建設取得了長足成效,制造業、電子信息業、服務業、科技、教育、醫療、文旅資源等優勢明顯,基礎設施、公共服務體系等不斷完善,但與發達地區相比尚存較大差距。2019年成渝地區GDP為長三角地區的29.6%,民營經濟增加值為長三角地區的34.3%,民營企業500強數量為長三角地區18.8%,民營企業上市公司數量為長三角地區的8.3%,R&D經費支出的GDP占比為京津冀地區的54.5%,說明成渝地區產業結構層次不高,集約化程度較低,經濟質量不高。差距就是發展潛力。“成渝地區雙城經濟圈”建設列入國家重大發展戰略,將在制度安排、政策供給、放權讓利、產業布局、結構調整、要素配置、改革開放、先行先試等方面,得到國家大力支持。四川農信作為四川體量最大、網點最多的金融主體,“成渝地區雙城經濟圈”建設將是重大歷史機遇,在金融創新、產品服務等金融保障方面展現出更多的創造性和創新性。

    參與“成渝地區雙城經濟圈”建設有利于提升四川農信整體金融發展水平

           從發展現狀來看,成渝經濟區經濟、金融“雙核”特征比較明顯,成都和重慶兩地金融資源聚集和金融服務水平比較高,但區域內大中城市之間、各中型城市之間、城鄉之間發展不平衡,金融市場發育、金融體系建設等存在較大差異。參與“成渝地區雙城經濟圈”建設,將有利于發揮成都、重慶的“雙核”動力,帶動區域內中小城市的金融服務水平的提升。四川農信應充分發揮其點多、面廣的渠道優勢,二級法人的決策優勢,實現金融資源的統籌協調和合理分配,切實提高對“雙城經濟圈”的金融支撐能力,同時,根據建設規劃需要,創新融合發展,優化金融結構和服務模式,支持和推動區域經濟高質量協調發展。

    參與“成渝地區雙城經濟圈”建設有利于提升四川農信科技金融水平

           四川農信在科技金融方面明顯落后于國有商業銀行,發生于今年年初的新冠肺炎疫情讓四川農信的線上金融服務能力接受了嚴峻的考驗。自四川省聯社將“智慧銀行”建設部署推進以來,系統上下已將發展科技金融作為農信社改制轉型的有效途徑。當前,“成渝地區雙城經濟圈”建設的加快實施,為四川與重慶金融合作提供了一個很大的平臺,也為四川農信科技金融發展提供了廣闊的空間。四川農信應在做好傳統金融服務的金融上,立足“三農”,推進金融創新,強化科技引領,提升服務水平,推動科技金融資源精準流向中小微企業、“三農”經營主體等,增強其市場競爭力,全力實現區域內經濟的協調發展。

    二、綿陽市在雙城經濟圈建設中的定位

    “成渝地區雙城經濟圈”建設給綿陽市帶來的重大機遇

           一是重大政策機遇。推動“成渝地區雙城經濟圈”建設,必將從國家層面出臺一系列專門支持政策,并與“一帶一路”建設、長江經濟帶發展、新時代西部大開發等國家戰略有關支持政策,以及省上支持中國(綿陽)科技城加快發展《20條政策》等形成疊加效應,為綿陽加強與國家、省有關部門對接,爭取更多先行先試政策,形成具有比較優勢的政策環境。二是重大平臺機遇。當前,川渝兩地正在按照“一城多園”模式共建中國西部科學城,四川省委明確提出打造成渝綿“創新金三角”,支持綿陽建設具有國際影響力的中國科技城和國家重要國防科研生產基地。此外,四川省政府正在加快打造省級新區、國家雙創示范基地,創新“一會兩地”、共同舉辦、輪流舉辦等模式,提升西博會、科博會等專業化國際化水平,等等,這些重大平臺都與綿陽息息相關,這為引領綿陽未來發展提供了有利契機。三是重大項目機遇。推動“成渝地區雙城經濟圈”建設,無論是國家層面還是四川和重慶,都提出抓實補短板、打基礎、增動力、利長遠的重點任務,在交通、水利、能源等基礎設施和產業領域實施一批重大項目,必將帶動新一輪產業梯度轉移和區域間產業深度合作,為綿陽提升基礎設施建設水平、加快構建現代產業體系、提升公共服務能力提供了有力支撐。

    “成渝地區雙城經濟圈”建設給綿陽帶來的巨大挑戰

           一是“雙城”虹吸效應越來越大。成都和重慶作為國家中心城市,經濟總量大、發展質量高,原本就有很強的虹吸效應。在“成渝地區雙城經濟圈”建設這一國家戰略的加持下,對周邊城市的輻射力、影響力將會進一步增強,所產生的虹吸效應也會進一步加大。二是經濟圈內競爭日趨激烈。四川省委十一屆七次全會明確提出,支持區域中心城市爭創全省和成渝地區經濟副中心?梢灶A見,區域中心城市都會搶抓這一重大機遇,卯足干勁、競相發展。如果不加速發展,爭創全省和成渝地區經濟副中心也會成為一紙空談。三是區位劣勢還有擴大可能。綿陽地處“成渝地區雙城經濟圈”西北部,既不在成渝中軸線上,也不在“兩翼”,又毗鄰龍門山斷裂帶和川西生態保護區,西南向與成都隔著德陽,東南向與重慶隔著南充、廣安,F在四川省委政府正加快推進成德眉資同城化發展,支持自貢、瀘州、內江、宜賓與渝西城市共建川南渝西融合發展試驗區,地理條件客觀上不占優勢。四是產業發展同質化競爭加劇。從重慶來看,電子信息和汽車是其兩大支柱產業,擁有京東方、康寧玻璃、騰訊、浪潮、長安福特、力帆等知名企業,已形成全球最大的電子信息產業集群和國內最大的汽車產業集群。從成都來看,電子信息、汽車也是其支柱產業,特別是電子信息已形成了從集成電路、新型顯示、整機制造到軟件服務的全產業鏈條。從綿陽來看,電子信息、汽車是工業重點產業,但與重慶、成都相比,綿陽產業整體規模小、骨干企業數量少、品牌影響力弱、利潤貢獻率低。綿陽產業發展方向與成都、重慶的趨同,不可避免地會產生同質化競爭。

    綿陽市在“雙城經濟圈”建設中的發展方向

           在關于《中共綿陽市委關于深入貫徹習近平總書記重要講話精神深度參與“成渝地區雙城經濟圈”建設的決定》中指出:對綿陽深度參與“成渝地區雙城經濟圈”建設作出了“四個發展定位、四個主攻方向、八大行動”的系統謀劃。

         “四個發展定位”——建設具有國際影響力的中國科技城,建設國家重要國防科研生產基地,建設西部內陸改革開放新高地,建設成渝地區副中心城市。

         “四個主攻方向”——優先發展先進制造業,著力提高科技創新能力,持續深化改革擴大開放,加快建設I型大城市。

          “八大行動”——實施現代產業體系構建行動,實施協同創新能力提升行動,實施交通基礎設施暢通行動,實施國土空間布局優化行動,實施生態環境保護協同行動,實施體制機制創新深化行動,實施公共服務共建共享行動。

    三、綿陽農信參與“成渝地區雙城經濟圈”建設SWOT戰略分析

           優勢分析。一是穩定的客戶資源優勢。農村信用社深耕農村市場長達六十余年,與農村客戶建立了穩定的供求關系,積累了龐大的客戶群,近乎壟斷的農村客戶資源是農信社未來發展的支柱優勢。二是機構網點資源優勢;A金融服務基本覆蓋了全農村地區,能真正做到貼近農村、深入農村、服務農村,具有天然的信息對稱和同步優勢,這是其他金融機構沒法比擬的。三是品牌資源優勢。農信社在廣大農民心中具有良好形象和市場信譽,形成了很高的品牌認知度和忠誠度。

           劣勢分析。一是人力資源管理基礎薄弱。受管理體制和制度的制約,農信社人力資源管理基礎比較薄弱,加之網點地理位置相對偏僻,相關的內部激勵機制、薪酬制度等存在缺失和落后,很難留住人才,尤其是專業技術人才。二是金融產品創新能力弱。受地域、經濟、政策等多種因素影響,業務經營創新性不夠,服務手段落后,經營形式單,信用工具落后,業務大多還停留在傳統存、貸款業務階段,其創新能力、硬件配置、結算手段和科技運用等明顯處于劣勢。三是風險管理整體滯后。對風險的復雜性和多樣性認識不夠,風險識別敏銳性不強,風險管理方法方式較為單一,缺乏有效多樣的定量、定性分析工具和手段,對風險的認識較為滯后。四是科技支撐體系相對落后。農信社在科技的創新與投入方面遠遠不及國有商業銀行,線上產品和服務模式不能滿足客戶現代金融服務需求,加之科技人才的匱乏,以致在同業競爭中短板更加明顯。

           機遇分析。一是國家政策傾斜。“雙城經濟圈”建設必然伴隨國家相關政策的大力支持,涉及金融、“三農”等領域的優惠政策,將是綿陽農信發展的“指向牌”。二是經濟圈建設旺盛的融資需求。“成渝地區雙城經濟圈”建設需要龐大的資金支持,在農村基礎設施、城鎮化發展以及農業等方面給綿陽農信帶來了巨大的發展空間。

           挑戰分析。一是行業市場競爭更加激烈。隨著“成渝地區雙城經濟圈”建設加快,金融機構都想要能分享“一杯羹”,國有大行、專業銀行不斷下沉發展重心到基層,延伸服務觸角到廣袤的農村,進一步加劇了農村金融服務創新競爭形勢。二是優質客戶和市場份額的流失。隨著農村金融市場上金融機構的增多,競爭日益加劇,業務、客戶和市場逐漸走向細分,過去一些主要依靠農信社信貸支持成長起來的優質客戶轉向他行,嚴重威脅著農信社在農村市場的主導地位。三是互聯網金融深化轉型迫在眉睫;ヂ摼W金融服務模式正直接沖擊著金融機構的傳統服務模式,后疫情時代,金融機構數字化轉型勢必加速,農信社必須從科技、人才、財力等層面做好“全力沖刺”的行動準備。

    四、鹽亭縣農信聯社參與“成渝雙城經濟圈”建設的路徑探索

           “成渝雙城經濟圈”建設對農信社而言,既是機遇,也有挑戰。機遇抓不住,可能變為挑戰。挑戰應對的好,也可以轉化為機遇。我們要搶抓機遇,應對挑戰,努力贏得主動,贏得優勢,贏得未來。

            升級數字化銀行提升創新能力

            特色差異化產品驅動,踐行普惠金融。鹽亭縣農信聯社在渠道和科技支撐等方面比較優勢弱,要想在夾縫中求得生存和發展,必須將產品創新作為首要突破口,保持與新業態新模式的良好適配,加強業務模式創新,推動業務轉型,突破傳統運營管理模式,拓展業務領域,為各類型交易平臺和商業主體提供特色化、定制化金融產品服務。如通過與各類場景平臺的合作,借助融入場景的綜合金融服務來解決小微企業融資難、融資貴的問題。

           深化前沿科技驅動,提升金融服務效率。金融行業從來都是科技應用的先行者,也是最容易被科技改變的行業之一,金融科技就是當下最重要的金融特征。鹽亭縣農信聯社將積極探索與金融科技公司開展合作,運用科學技術去尋求普惠金融的有效解決方案。如:實現客戶業務申請、身份驗證、授信評審、合同簽約、貸款發放、貸后管理等全業務流程線上化,審批全程自動化。

           立體多維數據驅動,重塑普惠金融業務模式。信息即生產力,大數據獲取、加工處理及應用的能力正逐步成為數字銀行的核心關鍵競爭力。鹽亭縣農信聯社可以通過金融科技創新運用和跨單位的數據互通,不斷創新“銀政”“銀企”合作模式,鏈接產業鏈上下游企業,擴大數字普惠金融產品輻射范圍,有效解決小微企業融資痛點,提高中小微企業的融資獲得感。

          打造綠色金融助力可持續發展

           堅定貫徹新發展理念,大力發展綠色金融。“成渝雙城經濟圈”的建設發展,一定是可持續的發展,也一定是綠色的發展。發展綠色金融,推動傳統產業綠色改造提升,是實現綠色發展的重要措施,也是深化供給側結構性改革、加快新舊動能轉換的重要途徑。鹽亭縣農信聯社應積極主動對接綠色產業發展,大力支持企業投資綠色項目,定制詳細的綠色金融激勵機制,助力綠色產業在縣域集聚。

           發展綠色金融,支持建設低耗高效城市。充分利用各類綠色金融工具,制定相關政策框架,探索解決綠色企業融資貴、融資難問題,并抑制污染性投資,在推動綠色產業發展與綠色技術革新的同時,助力實現“去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”的發展任務。同時,支持加快適宜綠色建筑技術推廣應用,發展節能低碳美觀實用的綠色建筑,支持建設綠色建筑示范工程。支持縣域生態環境修復,推進低耗高效城市建設。此外,與相關行政部門對接協調,不斷完善統計、支付、征信等金融基礎設施,為綠色金融發展創造優質的生存環境。

           發展綠色金融,支持構建綠色低碳循環發展經濟體系。加大過剩產能信貸支持壓減力度,大力支持發展清潔循環生產,拓展實施綠色科技創新布局,培育壯大綠色新興產業,加強農產品質量監管與安全追溯,加快綠色品牌培育;大力支持城鄉融合發展的鄉村旅游、康養基地等建設,助力鄉村振興戰略實施;大力培育節能環保產業,加快發展綠色金融產業,推動我社將生態環保指標分析納入貸款流程,加強綠色金融基礎能力建設。

          緊貼政府發展方向深度做好金融服務

           認真研判政策走向,找準政策紅利釋放“窗口”。從全市來看,綿陽市2017年經濟總量在全省地級市中率先突破2000億元,2019年達到2856.2億元、進入全國城市百強,2020年將突破3000億元。綿陽市委、市政府在今年年初對綿陽深度參與“成渝地區雙城經濟圈”建設,作出了“四個發展定位、四個主攻方向、八大行動”的系統謀劃,將促使全市推出一批奠定綿陽高質量發展基礎的重大工程、重大項目、重大舉措,必將大力推動全市經濟社會快速發展。從縣域來看,十三屆縣委以來,鹽亭全縣經濟社會發展步伐不斷加快、發展動能不斷積蓄,GDP總量突破百億后,增速保持較高水平。“1235”工業格局加快形成,川義生物、西南地板產業園等20余個工業項目落地開工;“4+2”主導產業發展步伐加快,鹽蓬路產業帶、現代農業園區初步成形,新希望150萬頭生豬全產業鏈項目正式簽約,鳳集全自動化蛋種雞產業基地項目加快建設等,這無疑將會帶來新的發展良機。

           立足縣域產業實際,滿足“三農”金融需求。鹽亭作為農業大縣,生豬產出大縣,做好服務“三農”金融服務工作,是實現整個鹽亭農業高質量發展的“壓艙石”。圍繞產業體系建設,全面滿足“三農”多層次金融需求,主動適應土地流轉、農村產權制度改革,創新融資擔保方式,積極開展農村土地承包經營權、集體建設用地使用權、農村房屋所有權、林權等“四權”擔保融資業務,深入推進“農村土地流轉收益保證貸款”試點;積極探索農機具、存貨、訂單、應收賬款、水域灘涂使用權抵押等創新業務,逐步擴大農村貸款抵(質)押物范圍。不斷豐富農村金融產品,延長農村金融鏈條,因地制宜支持以生豬、花椒、柑橘、核桃、蠶桑、中藥材為的特色農業產業,積極支持縣域家庭農場、專合組織、龍頭企業等新型農業經營主體的發展壯大。

           緊貼政府發展脈搏,強化貸款營銷投放力度。緊跟政府縣域發展規劃,提高服務實體經濟的水平,優化資產負債結構,強化資產業務營銷,持續加大信貸投放力度。一是持續強化公司客戶貸款營銷力度。主動對接商務、工信、發改等相關部門,認真梳理轄內省、市、縣各級重點項目,建立重點項目對接、營銷清單,積極滿足符合條件的項目貸款需求。二是持續加強小微企業客戶貸款營銷力度。全面梳理縣域民營企業、小微企業(含個體工商戶)、新型農業經營主體名單,實行客戶營銷名單制管理,形成常態化營銷機制;不斷豐富小微類客戶群體信貸產品,建立靈活的小微信貸產品創新機制,優化擔保增信措施,增強小微類信貸產品與市場的融合度;深入分析研究企業融資特點,創新金融產品和服務流程,不斷增加有效信貸供給,全面滿足民營企業和小微企業有效信貸需求。強化成本管理,通過內部資金轉移定價、用好支農支小再貸款、提升差別化利率定價能力等多種方式,降低企業融資成本,徹底解決民營企業和小微企業“融資難、融資貴”問題。三是繼續做大消費領域信貸市場。持續加強縣域優質樓盤的營銷力度,積極做好住房按揭貸款及其衍生的住房裝修、大宗消費品購置等有效信貸融資服務;繼續加大公職人員等中高收入群體購買汽車、旅游消費等個人綜合消費貸款營銷力度。

           抓住發展契機,全力推進深化改革。抓住“成渝雙城經濟圈”建設的重要契機,實現鹽亭縣農信聯社的重大變革。一是立足產權改革,增強發展動力。按照省聯社產權改革工作整體部署,深入推進產權制度改革,以優化股權結構為重點,以加快業務發展、提高經營效益為基礎,做好定向增資擴股工作。通過制定股權改革方案和實施規劃,加大股募集力度,增強商業銀行、法人企業、民間資本對農信社投資入股的預期響應,引進大股東和戰略投資者,計劃2022年達到改制組建農商行標準并啟動改制,力爭用三年時間將農信社改制為產權明晰、資本基礎牢靠、股權結構合理的股份制企業。二是完善法人治理,提高經營活力。抓住參與“成渝地區雙城經濟圈”建設契機,不斷加快經營發展,提高經營效益;加大不良資產清收處置力度,提升資產質量;引進大股東和戰略投資者,積極爭取地方政府發行專項債、合理補充資本金,不斷優化股權結構,提升資本充足率,全力做實監管指標,實現農商行的成功組建,積極吸收和借鑒商業銀行先進管理經驗,建立一整套與現代金融業發展相適應的產權體制、運行機制和風險控制體系,充分發揮股東、董監事的參政、議政作用,全面提升法人治理的規范化程度,力爭用現代化的公司治理來深入推進農信社的長遠發展。

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