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    淺議農商銀行合規文化建設

    時間:2020-08-25 15:03:58 來源: 作者: 侯樂乾

           作為經濟發展的核心,金融企業的安全性要求決定了合規經營是金融機構存在和發展的根本前提,也是金融機構穩健經營的關鍵所在,所以,合規文化是金融企業文化的核心要素。本文筆者就農商銀行的合規文化建設進行了思考并提出了對策建議。

    農商銀行合規文化建設中存在的問題

           內控治理機制建設不到位,制約了合規文化的培育和推進 雖然現在絕大部分農商銀行建立了合規管理部門,但由于種種原因,事實上部分農商銀行合規部門與稽核監察部門在職能上還存在著許多重疊和交叉,沒有明確的界限,對于如何有效開展合規管理及建立有效的合規制度缺乏長效性的機制安排,進而阻礙了其合規文化建設的有效推進。

           內控制度欠缺,影響了合規管理的有效執行和規范操作 就現狀而言,部分農商銀行的內部控制制度體系尚未完全建立,在一定程度上影響了其合規管理工作的有效性。如,“部門制度”造成管理邊緣化現象突出,大部分農商銀行雖已建立了一整套較全面的制度,但大多是以部門為依托,導致內控制度的部門性特征突出。同時,一些部門不是有計劃、有針對性地進行制度梳理整合,而是經常對制度修修補補、打“補丁式”進行完善,造成出臺的制度系統性不夠。

           傳統經營管理理念,阻礙了合規管理機制的完善 為了片面追求加快業務發展,一些農商銀行合規意識不強,表現在重經營輕管理,重結果輕過程,重檢查輕防范的思想,忽視了過程的控制,內控先行的“軟要求”與業務經營的“硬指標”形成反差,容易出現片面追求業績的畸形考核,難免會出現一些人為了個人業績,追求短期效益而放棄制度約束,最終影響企業的可持續發展。

           合規文化建設短期化,導致合規管理缺乏長遠的規劃和整體設計 合規文化建設的漸進性和潛移默化性特征,決定了合規文化建設是一個長期的發展過程,而目前一些農商銀行在合規文化建設中沒有科學具體的中長期目標,缺乏計劃性、前瞻性和策略性,使得合規文化建設難于納入其長遠發展戰略體系中,合規文化建設表現出隨意性、形式化,很難達到應有效果。

    構建農商銀行合規文化的對策建議

           健全合規制度及組織體系 農商銀行要根據流程化管理的目標不斷完善內部組織體系,設置專職獨立的合規與風險管理部門并賦予其切實的職能;在各個業務條線和經營單位設立相應的合規崗、合規員、風險經理,形成橫向覆蓋到各專業,縱向延伸到基層網點的合規及風險控制體系,將合規文化真正浸潤到農商銀行的血液中。

          建立有效的績效考核機制 農商銀行在績效考核體系中要樹立科學的績效觀和考核觀,必須對關系自身長期、穩健和安全運行的績效指標賦予絕對優勢權重,將合規風險考核指標設為重要指標,遏制經營機構和員工的業績沖動和擴張情結。

    制度建設應充分體現流程控制 農商銀行要增加制度的流程管理,就要引導各條線共同對業務流程及其管理流程進行梳理、優化或再造,積極向規范的流程化管理模式過渡,實現員工標準化作業,并完善新制度出臺的測試論證,加強規章制度的后續評價,增強制度的嚴密性和操作性。

             加大合規培訓力度 農商銀行要以能力建設為核心,以培訓各級、各類、各層次人才為主線,開展多層次、多渠道、多形式的員工培訓,真正形成一級抓一級、一級帶一級、一級促一級,層層抓落實的工作格局。在培訓的基礎上,實行“合規認證”制度,形成管理靠制度、辦事講規矩、決策依程序的觀念和機制,在全體農商銀行員工中強化“合規人人有責”“合規創造價值”的合規理念和行為準則。

    (作者系江西寧都農商銀行副行長)

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