午夜福利一二三区在线播放|国产午夜福利在线观看视频|凹凸无码av永久免费专区

  • <menu id="u4uuu"></menu>
  • <table id="u4uuu"></table>
  • <td id="u4uuu"><rt id="u4uuu"></rt></td>
    <option id="u4uuu"><option id="u4uuu"></option></option>
    <noscript id="u4uuu"><kbd id="u4uuu"></kbd></noscript>
  • <td id="u4uuu"><option id="u4uuu"></option></td>
  • 您當前的位置:首頁 > 新聞觀察 > 金融研究

    農商銀行票據轉貼現業務管理策略

    時間:2020-08-18 14:15:07 來源: 作者:張 健

          票據作為連接金融市場與實體經濟的紐帶,其利率市場化時間較早、市場化程度較高。同時,伴隨著業務的迅猛發展、產品的不斷豐富與參與主體的不斷擴大,其在農商銀行的資產負債配置和業務經營中的地位和作用也逐漸凸顯。

    票據轉貼現業務中存在的風險

          信用風險 信用風險是指農商銀行在票據交易過程中,因交易對手方不履行或無法履行到期債務所產生損失的可能性。根據票據轉貼現的方式不同,買入票據業務對應的風險也有兩種,分別是承兌人所產生的風險和交易對手所產生的風險。

          市場風險票據業務的市場風險指的是因為市場利率波動、流動性變化而導致的潛在風險。這是由于票據市場的利率市場化程度較高,對市場利率走勢和流動性變化情況非常敏感。

          操作風險 操作風險是指由于不完善或者有問題的內部程序、員工、信息科技系統和外部事件所造成損失的風險以及由于操作失誤從而導致潛在經濟損失的風險。操作風險有可能是內部導致的,也可能是外部操作所產生的。內部導致的操作風險分為3種:由從業人員操作引起的風險,因為流程設計問題所產生的操作風險,由于交易系統錯誤產生的風險。外部操作所產生的風險包括外部詐騙所造成的風險、突發事件(如地震等不可抗力)造成的風險等。

          合規風險 票據業務的合規風險是指開展不符合監管規定的業務或者開展業務時沒完全按照監管文件要求來辦理,從而被監管機構處罰的風險。在票據市場迅速發展的階段,票據交易頻繁展開時就存在部分企業虛開票據套取資金的問題。

    票據轉貼現業務風險管理策略

           信用風險的管理 一是健全制度體系。農商銀行在票據轉貼現交易中,需要對票據業務的風險管理狀況報以高度重視,對信用風險進行全過程盯防,對票據業務的全過程均做出詳細規定,防止出現漏洞,還要建立嚴格的風險管理制度謹防信用風險的發生。二是落實第一付款人責任,完善轉貼現制度流程。農商銀行開展電子銀行承兌匯票轉貼現業務時,必須將承兌行納入授信主體,不得以交易對手來代替承兌行授信,從制度上落實承兌行的第一付款人責任。三是制定授信主體準入體系。根據授信主體的經營狀況、財務狀況來分析授信主體的發展現狀及未來經營的可持續性。四是授信主體動態管控。農商銀行對于授信準入的機構要結合財務數據季報、半年報、年報以及公開市場的信息披露來分析主體經營是否發生重大變化,是否對機構可持續發展產生影響。

           操作風險的管理 一是事前風險防范措施。農商銀行對于操作風險的防控,需要從源頭做起,在票據交易業務進行之前就做好防控準備,從票據業務參與者的資格審查開始。農商銀行要建立完備且嚴格的準入機制,做好每個申請人資格審核。二是事中風險管控措施。農商銀行要對票據交易轉貼現業務所相關的部門與員工設立針對每個環節、每個崗位的制度規范,以此來防范在交易過程中可能發生的操作風險。三是事后風險監督措施。在票據轉貼現業務交易結束之后,農商銀行要制定相關制度做到對交易之后的風險繼續監督,以防出現事后風險暴露的情況。

           市場風險的管理 一是宏觀貨幣政策調整會對票據轉貼現業務造成嚴重影響,需要提前對宏觀政策的變動做出預判,提前做出反應。二是加強票據投研能力,掌握票據利率運行內在規律。要在思想上重視票據業務,票據業務已經不在是簡單的信貸調節工具,已然成為許多商業銀行的創收主力;在人員和資源方面應加大投入。三是關注政策考核時點因素,細化利率風險管控。由于監管機構一般在月末、季末、年末對銀行的各項指標進行考核,有時候銀行會通過調整其持票規模以使考核達到合意水平。四是依托科技力量提高風險防范能力。農商銀行要建立完善的技術體系管理制度,充分利用信息技術手段,提高票據業務風險識別與風險防范全流程的計算機控制。

              合規性風險的管理一是保持對票據相關交易的真實存在與否進行調查。二是對電子化票據的交易模式及時與相關監管機構進行溝通,嘗試與相關監管機構達成合作,對當前迅速發展的電子票據轉貼現業務進行研究,共同探討應對的監管機制。三是加強專業化人才培養。農商銀行可通過行內選拔或者外部引進一批綜合素質高、可塑性強、具有發展潛力的青年員工加強培養,定期組織培訓。同時,農商銀行還應不斷強化對風險管理專業化人才的后續教育與培訓,及時更新風險管理理論和實務操作知識。

    (作者單位:中國建設銀行南京分行)

    我要評論
    發表評論 共有條評論
    用戶名: 密碼:
    驗證碼: 匿名發表
    相關閱讀
      無相關信息
  • <menu id="u4uuu"></menu>
  • <table id="u4uuu"></table>
  • <td id="u4uuu"><rt id="u4uuu"></rt></td>
    <option id="u4uuu"><option id="u4uuu"></option></option>
    <noscript id="u4uuu"><kbd id="u4uuu"></kbd></noscript>
  • <td id="u4uuu"><option id="u4uuu"></option></td>