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    加強案件防控守牢風險底線

    時間:2019-12-15 09:06:26 來源:中國農商行網 作者:朱端正
          在新的形勢下,對銀行業的安全保衛工作與內控工作提出了新的挑戰。特別是作為地方性金融機構的農商銀行應重視案防工作的重要性,采取相應的措施加強風險控制,才能牢牢守住風險底線,從而實現自身的不斷發展壯大。
          農商銀行案件風險產生的主因
          (一)經濟上行壓力加劇導致潛在案發風險加劇。一是部分企業出現不同程度的經營困難、被迫停產,甚至面臨倒閉的危機,導致企業貸款無法償還,利息無法按時結清,甚至出現逃逸、騙貸等現象,加劇了農商銀行潛在案件風險的發生。二是民間非法集資、融資活動頻繁,部分企業無法承擔高額的財務成本,資金鏈斷裂、企業高管“跑路”事件時有發生,風險向銀行傳導,案件風險防控壓力增加。三是從貸款業務方面看,部分農商銀行出現了逾期貸款,不良貸款率大幅上升,暴露出了違規操作、道德風險、履職不力等案件風險隱患。
          (二)農商銀行內控制度執行力不強。一是部分農商銀行管理松弛、作風浮夸、忽視內控制度執行,不重視內控制度執行力的建設,對員工違規情況視而不見,問責不力,沒有真正起到約束作用。二是在柜面操作環節的合規性、現金、授權授信、印章等重點領域缺乏真正內控能力,最終導致內控制度與業務發展不相適應,或者不能覆蓋到所有的工作崗位和環節,使規章制度雖看似面面俱到、應有盡有,但脫離實際,如同“牛欄關貓”形同虛設。
          (三)農商銀行對案件風險防范工作重視不夠。一是部分農商銀行對案件風險防范工作仍是有形式、有內容、無實際,對監管部門的規章制度仍停留在認識層面,對案件風險防控工作部署、落實不到位。二是案件風險防控工作不同程度存在上熱下冷,執行力層層衰減的現象。個別員工思想道德水準不高、法律法規觀念淡薄,風險防范意識不強。三是監督部門原則性不強,檢查圖形式,走過場,對發現的問題沒有采取有效措施進行處罰,而是大事化小,小事化無,最后導致重大經濟案件的發生。
          加強案件風險防范工作的建議
          (一)加強教育培訓,強化員工合規意識。一是應重點加強對員工的教育培訓力度,拓寬員工的培訓面,確保規章制度、案件風險防控信息及時傳達到位,讓員工知曉違規操作的后果及危害,提高每一位員工的案件風險防控警惕性,提升風險防范意識及能力。二是應積極探索新的警示教育方式,如創辦案件風險防控信息日刊、周刊或月刊等,按期匯編銀行案情通報、案件風險防控新規定新要求,通過微信等渠道及時傳遞案件風險防控信息,強化案件風險防控壓力傳導,讓員工時時繃緊案件風險防控的弦,做到警鐘長鳴。
          (二)加強內部管控工作力度,提高管理水平。一是應根據農商銀行自身的經營規模、管理水平和員工素質,制定完善風險管理的辦法和措施。二是將轉變管理思路、增強風險意識、依法合規經營作為行業管理的重要內容,把提高風險防范能力作為衡量履職水平的主要標準,做到從嚴管理、有效管理、科學管理。三是應突出管理重點,嚴格對重要崗位人員、關鍵業務環節的管理,規范授權行為,加強各操作環節的銜接與制約,建立周密、有效的管理鏈條。
          (三)落實好監督處罰機制。一是要加強管理工作。要定期、不定期地對監督制度執行情況進行檢查,確保及時發現問題苗頭,尤其是對前期檢查情況的跟蹤檢查。二是要從細小處著眼,杜絕日常違規違紀行為的發生,加大懲處力度,促進合規氛圍的形成。
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