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    如何建設有價值的“精品銀行”

    時間:2019-12-15 09:04:21 來源:中國農商行網 作者:吳居和
          在目前紛繁復雜的經濟金融環境下,農商銀行既要學會用批判的眼光審視過去的成功,同時也要識別未來將面臨的挑戰。
          新形勢下要求農商銀行圍繞社會痛點問題,提供金融解決方案,并轉向智慧生態,讓人們生活變得更加便捷、舒適和美好。筆者認為農商銀行重點要打好“六張牌”,建設精品價值銀行。
          (一)打好“培才育智牌”,提供有效智力保障。一是暢通人才渠道。堅持內部培養和外部引進的方式加強人才隊伍建設,以更加開放的眼光、包容四海的胸懷,努力營造公平競爭、優勝劣汰的人才選拔環境,激活人才“一池活水”。二是加大人才培養。要建立健全“分層次、多渠道、廣覆蓋”的內培人才培訓體系,持續改善和提高人才的素養,不斷挖掘員工潛能,并將這種潛能付諸實踐。三是完善激勵機制。加強員工職業生涯規劃,構建以管理崗位為主線,專業技術崗位為補充的崗位職級體系,拓寬員工職業發展空間;同時,建立“人員能進能出,職務能上能下,薪酬能高能低”的競爭機制,確保人才“引得進、留得住、用得上”。
          (二)打好“科技金融牌”,紓解轉型發展的“痛點”。一是做好農商銀行金融科技發展戰略規劃和指引,建立技術思維,尊重技術、認識技術在降低成本、提高效率和管控風險方面的作用;同時,通過科學激勵機制,打造高效金融科技團隊。二是圍繞以客戶為中心來制定戰略,通過數據技術手段來洞察客戶需求。加強金融科技與業務的信息共享和協調,密切關注金融科技發展的動向和潛在風險,促進與業務的深度融合,充分發揮科技為業務服務賦能的積極作用,實現業務與科技的共同發展。三是加強合作,突破瓶頸,如在一些敏捷性的系統開發,或一些科技能力提升方面,可以借船出海;同時,要加強同業之間的合作,與其他機構在技術、業務以及各種能力互相培養的過程中加強聯系溝通,形成一定范圍的聯盟,降低試錯成本。
          (三)打好“支農支小牌”,勇擔社會責任。一是充分發揮立足本土的優勢,堅守市場定位,下沉服務重心,與各級政府部門加強合作,重點圍繞鄉村振興戰略計劃,充分利用屬地信息資源優勢,科學識別小微和民企風險特征,精準支持中小微企業發展。二是增加科技成本投入,達到行業較先進水平的信息科技服務能力,豐富服務渠道和內容,擴大服務輻射范圍,增加獲客能力。三是走特色化經營之路,充分結合所在區域小微和“三農”特點,以及特殊經濟環境,針對小微和“三農”的行業、集群特征,著力研發個性化、屬地化的產品和服務,逐步培養特色化經營能力,不斷提高競爭壁壘。
          (四)打好“產業金融牌”,加強存貸款營銷。一是爭取代理國庫集中支付業務。充分發揮“小法人、大平臺”的系統優勢,上下聯動,拓寬代收付行政事業單位結算業務范圍,不斷擴大代理財政資金份額;依托科技平臺,充分運用企業網銀等業務,積極營銷公關行業性集團客戶,實現對集團上下級、產業鏈上下游客戶資金業務的結算服務。二是要以“粵港澳大灣區”建設為契機,緊跟當地的政策導向,加強與財政、農業和中小企業局等相關部門的聯系,依托大灣區發達的直接、間接融資市場。以先進制造業、戰略性新興產業、現代服務業、互聯網產業等為核心,圍繞重大項目、龍頭企業,大力發展產業鏈、供應鏈金融。同時,適時設立科技創新貸款專營機構,重點關注扶持當地擬上市企業。
          (五)打好“零售金融牌”,尋找新的效益增長點。一是以解決“融資難”“融資貴”等問題為突破點,通過深化小微企業金融服務部、“三農”金融服務部、農村金融服務站等運作模式,整合優化金融產品,傾斜貸款規模,實行利率優惠等,在服務好中小微企業和“三農”的同時,主動對接好民生教育、醫療衛生和棚戶改造等涉及民生領域。二是深入推進普惠金融工程行動,積極主動走入住房、交通、教育、醫療、養老等生活場景,有效感知社會痛點和需求,通過科技能力和金融洞察的深度融合,為大眾提供觸手可及、精準直達的金融服務。三是借助省級聯社平臺,依托現有的互聯網金融產品及科技資源,做好線上營銷與線下同步的互動互補。一方面借助物理網點人緣地熟優勢,加快推進智慧銀行、智慧廳堂建設,和自助銀行的服務升級,做好柜面營銷,確保“贏在大堂”;另一方面,助力建設“悅農”品牌,推廣“悅農e貸”、信用卡、“悅農e付”等產品,實現金融、生活、渠道及平臺全覆蓋,不斷提升客戶電子化金融的體驗感,增強客戶的黏性。
          (六)打好“合規風控牌”,打造“百年老店”。一是扎實推進監管評級基礎工作。要營造“以監管評級論英雄”氛圍,按照“盯短板、抓基礎、用政策、壓責任”的工作思路,重點突破在公司治理、股東股權管理、資本規劃管理、全面風險管理、信貸集中度管理等薄弱環節,分類分步驟穩健推進監管評級提升。二是建立健全全面風險管理體系。樹立全業務、全過程的風險管理理念、營造以制度管人的全員風險管理文化;進一步回歸經營“三性”、管理“三線”、貸款“三查”和內控“三分離”,持續推進內控體系和“三道防線”建設,全力做好風險防控工作,有效緩釋和化解各類風險,守住不發生系統性風險的底線。三是加大風險管理創新力度。以信息科技為依托,將創新業務與一般業務進行必要的風險隔離,構建與產品創新相適應的風險管理體系,著力打造行穩致遠的“百年老店”。
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