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    淺談如何加強風險防范能力提升合規經營水平

    時間:2019-10-09 08:49:03 來源: 作者:
            近年來,隨著社會經濟的不斷進步,農商銀行的業務經營模式也在由單一化向多元化趨勢發展。面對銀行業金融機構違法違規事件頻發的緊迫趨勢,傳統的內部審計方式也在隨之改進。在新形勢下,,努力做好風險防范將是我們今后工作的主攻方向,目前各農商行的風險防范能力局部得到提高,風險意識逐步增強,但總體看,風險防控能力亟需進一步改善,離監管部門的要求和標準還有一定差距。
          一、農商行風險管理工作中存在的主要問題
               (一)全員合規意識不強,內控執行不到位。
                 目前稽核審計部在對農商行各營業網點進行序時及專項檢查時發現,基層網點員工普遍存在法制觀念淡薄,對政策性文件比較陌生,學習流于形式,對相關制度流程掌握不全面、執行不到位,自我約束力差,辦理業務未嚴格按照“柜面二十六個嚴禁”等相關規定執行;還有個別員工抱著僥幸心態,單純憑經驗蠻干、亂干,責任心、風險意識不強,未按規定授權,員工間相互監督意識不強;未嚴格執行貸款“三查”制度,信貸違規問題屢屢發生。這無疑暴露出員工日常合規意識淡薄,有章不循,有令不行,根本沒有考慮到失去制約的操作,往往會導致重大事故或案件的發生,沒有真正認識到內控制度執行的重要性。
           從近幾年商業銀行發生的經濟案件來看,“十個案件九個違章”。有章不循,違規操作,檢查不細,監督不力,實屬重要根源,這些案件的背后無疑反應出內控管理還存在一定的漏洞。也正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給銀行資金造成損失。
            (二)高管重視業務經營,內部管理不到位。
            部分高管員工往往把目光局限于完成考核任務和經營指標上,注重市場營銷拓展、重考核得分,對內部管理不夠重視,有些網點甚至不惜冒著違規操作的風險獲取短期業績,加大了銀行合規經營風險。有的高管對員工的日常管理過于松懈,平常根本不到柜面檢查工作,與員工談心、溝通是少之又少,有時即使發現小問題、小苗頭,不是舉一反三、追根溯源,而是大事化小,小事化了。通過對近幾年銀行發生的內部案件和風險事件進行分析,案件當事人多數存在民間借貸、賭博、購買彩票等異常行為,但作為高管在對員工進行異常行為排查工作中,未能及時發現和制止,對員工日常工作及“八小時”以外的動態掌握不夠徹底,風險排查工作存在盲區。
            (三)內審隊伍力量不足,檢查監督不到位。
            內部稽核審計主要功能是查錯除弊,目前稽核工作主要以事后監督為主,通過現場查閱傳票、登記簿、報表等方式來完成,往往是亡羊補牢,事后補救,缺少事前、事中監督。隨著各項業務的迅速發展,新的業務品種不斷推出,現有稽核隊伍力量不足,缺少復合型人才,對計算機、投融資業務等方面失去有效控制,對非現場稽核系統掌握運用不足,加上參加業務培訓較少,現有的稽核模式、稽核手段、稽核理念以及稽核隊伍建設已很難適應當前的業務發展需要。
        二、防范操作風險、加強合規管理的工作意見
       (一)重視合規教育,提高全員合規意識。
           引導員工將合規管理理念滲透到日常業務經營管理的每一個環節,從思想根源上杜絕違規問題的出現。一要加強員工思想政治教育和法律法規、規章制度學習。加強對員工的風險防范教育,使大家都認識到銀行本身就是高風險行業,必須把風險防范放在第一位。自覺做到遵守規章制度,規范日常操作行為,堅決杜絕“以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律”的不良習慣,珍惜自己的職業生涯,增強風險防范意識和自我保護意識,從源頭上預防案件的發生,切實將合規內控抓實、抓深、抓細,將合規管理工作推向縱深。二要加強全員合規意識教育。加強對全員“嚴內控守底線、學案例鳴警鐘”專題培訓等,建立完善“內部監督、科學考評、責任追究、協調聯動、培訓教育”內控長效機制,將合規管理工作常抓不懈。通過正反典型案例的激勵警示教育,使員工將合規意識變成一種自覺和必須遵守的行為準則,不斷強化全員的合規意識,扎牢合規鐵籬笆。建立全面風險管理體系。加快完善風險管理組織架構和業務操作流程、管理流程再造,加大對各項業務操作流程的監測,注重過程合規和行為合規,提高違規成本,對惡意違規、違紀行為零容忍,促使高管員工主動合規,實現風險管理垂直化和扁平化。四要切實做好監督檢查工作。加強檢查是落實安全運營,讓員工樹立合規風險意識的有效手段。一方面要對制度的落實情況、硬件設施完好情況、合規常識掌握情況進行定期和不定期檢查,及時排查風險隱患,另一方面要對發現的風險隱患及時查明原因、分析危害,追究相關人員責任,及時整改。對易發、頻發案件以及傾向性問題苗條要進行專項整治,徹底拔除,對整改情況進行驗收,提高安全合規保障系數。
       (二)高管帶頭示范,加強員工行為管理。
           防控案件是銀行生存和發展的底線,作為銀行高管要牢牢樹立“案防無小事,責任重于泰山”的案防意識。當前,樺甸農商銀行正處于實施“特色轉型”戰略發展和加快打造“特色主題銀行”的關鍵期,處于全面管控風險、提高營銷能力、加強基層黨組織建設的決勝期,為實現上述目標,必須緊緊依靠全行黨員高管和全體員工的不懈努力。一要增強高管員工責任感,通過開展“不忘初心 牢記使命”主題教育,進一步堅定理想信念,把初心和使命深深植根于全行黨員高管的思想和行動中,提高高管員工的執行力,樹立合規意識,主動學習政策性文件。在經營活動中,具有較強的決策能力,既要注重銀行效益,又要注重社會效益;在工作和生活上要以身作則,做到對單位、對員工、對自己負責,切實管好自己的“一畝三分地”。二要加強對員工的行為管理。一方面要加強員工業務培訓,通過業務培訓和企業文化學習教育,發揮企業文化的引領作用,尤其是要加強各種制度和發行操作規程的學習。另一方面要加強員工思想教育,在日常工作中要與員工多談心、多溝通,對員工的了解不應僅限于八小時以內,還要了解員工八小時以外的情況,及時掌握員工的思想動態,從異,F象中抽絲剝繭,防范于未然。
       (三)明確落實責任,完善內控機制建設。    
           隨著農信體制改革的逐步深入,業務經營品種多元化,金融服務手段日新月異,要不斷健全完善各項規章制度,強化內部防范機制建設,努力做到在規范的前提下發展業務,在發展業務的同時,加強合規管理,以保證各項業務在規章制度和流程的約束下進行。一要建立健全內部規章制度。對現有的各項制度進行梳理,對每一項業務、每一個環節都要明確責任,嚴格細化,杜絕違規操作現象的發生,落實責權利。同時要把內部控制體系作為企業管理機制建設的重要基礎來抓,通過內部控制機制建設將公司治理、內部管理、責任考核、防范財務和經營風險等其他各項經營管理工作有機結合起來,做到相互促進、相互補充、不留漏洞、相得益彰。二要嚴格落實規章制度。在防范案件風險的工作實踐中,不僅要抓制度的建立健全,更要注重制度的落實,加強制度落實情況的監督檢查,各業務條線之間要有維護規章制度嚴肅性的統一認識,行動密切配合,共同監督相關規章制度的執行。三要加強內部監督制度建設。發揮監事會、紀檢監察、合規風險、稽核審計之間的聯動效應,監事會把控全局,紀檢落實外部監督,警示內部工作,合規風險、稽核審計落實內部各項 監督工作,多管齊下,充分保證內部監督工作的全面性和有效性。
        (四)加大監督力度,責任追究到位。
           作為農商行風險防控的第三道防線,內部審計部門工作任重道遠。做好審計工作,對經營活動、經營指標進行監督,有利于增強抗風險能力,為長久發展提供堅實保障。一要注重內審隊伍建設,適應審計轉型需要。配齊配強內部審計人員,加強內審人員業務培訓,提升內部審計人員素質,及時更新稽核人員知識結構,打造復合型人才。同時作為內部審計人員要有踏實的工作作風、靈活機動的工作方法,更重要的是要有堅持原則、忠于職守、秉公辦事的高貴品質。只有建立這樣一支高素質的內部審計隊伍,才能真正起到內部審計應有的監督與服務作用。二要加強考核管理,促進內審工作的優質高效發展。做好各項業務合規性檢查,重點加強對薄弱業務環節的檢查,以及業務授權、強制休假等內控制度執行情況的檢查。對查出的問題要落實有效整改,對在規定時間內整改不到位的和屢查屢犯的違規責任人進行從重、從嚴處罰,不僅要對相關責任人進行問責,還要對管理人員進行責任追究,確保責任追究到位,做到罰一敬百。三要抓好后續跟蹤檢查。認真分析問題產生的根源,做到查到重點,對癥下藥,強力整治。對整改不到位進行補缺補漏,做到正視問題,認真對待,逐條落實,確保規范;對能整改的,當場予以整改;對既成事實不能整改的要從中吸取教訓,有效防范,嚴防“邊改邊范”“改后再犯”的現象,確保內部稽核工作取得實效。
     
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